SEPA
JEDNOTNÁ OBLAST PRO PLATBY V EURECH
Jednotná oblast pro platby v eurech je oblast, v níž budou moci obyvatelé, podniky a další ekonomické subjekty platit v eurech stejným způsobem a za stejných základních podmínek - nezávisle na tom, zda půjde o platby v rámci jedné země nebo o převody mezi různými státy a bez ohledu na to, kde v SEPA má subjekt své sídlo.
Základní platební služby (v EUR) nabízené ve domácím platebním styku, které jsou v jednotlivých zemích rozdílné, mají být převedeny na jednotné standardy SEPA, tím mají být rozdíly mezi vnitrostárními a přeshraničními platbami zrušeny.
Očekává se, že klientům tato harmonizace platebního styku dlouhodobě přinese zlepšení služeb - kromě většího pohodlí i růst konkurence, zrychlení vývoje inovativních řešení, možnost širší nabídky služeb, celkové zefektivnění i zlevnění platebního styku. Klienti v budoucnu nebudou muset rozlišovat, zda platí v eurech jen do jiného města své země, nebo do jiného státu v oblasti SEPA.
Vize SEPA (Single Euro Payments Area) byla zformulována v roce 2002, kdy evropské banky a asociace vydaly následující prohlášení:
„My, evropské banky a Asociace evropského úvěrového sektoru:
- sdílíme společnou vizi, že platby v Evropě jsou domácími platbami
- spojujeme své síly s cílem naplnit tuto vizi k užitku evropských klientů, průmyslu, jakož i bank, a proto
- zavedeme naši „Jednotnou oblast pro platby.“
Nutným předpokladem vzniku Jednotné oblasti pro platby v eurech „SEPA“ je harmonizace právního prostředí v EU. Tento potřebný právní rámec zakotvila Směrnice ES č. 2007/64/ES o platebních službách na vnitřním trhu. V ČR byly požadavky Směrnice promítnuty do zákona o platebním styku (č.284/2009 Sb.), účinného od 1.listopadu 2009.
Přípravu Jednotné oblasti pro platby v eurech "SEPA" zastřešuje Evropská rada pro platební styk (European Payments Council - "EPC").
Hlavním zdrojem informací o SEPA jsou webové stránky EPC
SEPA se týká pouze plateb v eurech.
Novinky
- Evropská rada pro platební styk připravila krátký videodokument (7 min), který názorně vysvětluje, o co se v SEPA jedná. Video je (anglicky) k dispozici na výše uvedené hlavní straně webu EPC. Záznam opatřený českými titulky lze spustit zde:
Zde si můžete video stáhnout. (113MB)
- PŘÍPRAVA LEGISLATIVY PRO STANOVENÍ KONEČNÉHO TERMÍNU PŘECHODU NA SEPA - tzv. „SEPA End Date“
Dne 16. prosince 2010 publikovala Evropská komise návrh nařízení Evropského parlamentu a Rady, které má pro země EU stanovit definitivní termíny převedení eurových plateb (bezhotovostních úhrad a inkas) na podmínky definované pro SEPA. Legislativa má mít formu Nařízení ES, bude tedy v členských státech platit přímo a nebude se již převádět do zákonů jednotlivých zemí.
Původní text navrhovaného nařízení je dostupný na webu Evropské komise, jeho česká verze je k dispozici dále v části DOKUMENTY.
V současné době je návrh projednáván, probíhají připomínková řízení. V rámci maďarského předsednictví Evropské unii byla připravena kompromisní verze návrhu, dále byl vydán dokument vzniklý v Evropském parlamentu - obsahuje pozměňovací návrhy, které budou projednávat členové výboru Committee on Economic and Monetary Affairs na zasedání 19.-20.dubna. Dne 13. dubna se ještě v Evropském parlamentu uskuteční slyšení k SEPA.
Plánované termíny přípravy nařízení byly stanoveny takto: 16.5. – konečný termín pro pozměňovací návrhy, 27.6. – schvalování ve výboru ECON Evropského parlamentu.
ZÁKLADNÍ NÁSTROJE SEPA
Příprava Single Euro Payments Area začala v roce 2004, postupně probíhal vývoj základních nástrojů, jejich zdokonalování, implementace a budování infrastruktur SEPA.
Podstatou SEPA je integrace těchto základních nástrojů: bezhotovostní převody, inkasa, platební karty.
Bezhotovostní převody a inkasa se v SEPA řídí soubory pravidel – tzv. SEPA Rulebooks, které stanovují provozní postupy, technické normy, definují lhůty a upravují další povinnosti. Pravidla jsou závazná pro ty finanční instituce, které k danému systému SEPA smluvně přistoupí (uzavírají tzv. Adherence Agreement).
Pro platební karty je stanoven soubor zásad a požadavků, kterým se vydavatelé, příjemci, kartové systémy a provozovatelé budou muset přizpůsobit – tzv. rámec SEPA pro platební karty (SEPA Cards Framework).
Pravidla systémů SEPA pro bezhotovostní převody a inkasa jsou ročně inovována. Inovace probíhají podle předem stanoveného postupu tak, aby své připomínky a náměty mohly sdělit všechny zainteresované strany. Nejprve je (prostřednictvím EPC) vyhlašována veřejná konzultace, návrhy jsou pak posuzovány jednotlivými orgány EPC, odsouhlasené změny jsou promítnuty do nové verze Souboru pravidel (Rulebook), který schvaluje Plenární shromáždění EPC. Nová pravidla musí být vždy zafixována 12 měsíců předem, aby se na ně všechny zúčastněné subjekty mohly předem připravit. Platné verze Souborů pravidel pro behotovostní úhrady a inkasa jsou vždy dostupné na webových stránkách EPC.
- SYSTÉM SEPA PRO BEZHOTOVOSTNÍ ÚHRADY - „SEPA CREDIT TRANSFER SCHEME“: systém byl spuštěn dne 28.1.2008, zapojeno je přes 4 500 evropských institucí. Registr účastníků je publikován na webových stránkách EPC a je měsíčně aktualizován.
- SYSTÉM SEPA PRO INKASO - - „SEPA DIRECT DEBIT SCHEME“: systémy pro SEPA inkasa oficielně zahájily činnost 2.11.2009, registry účastníků jsou rovněž zveřejněny na webových stránkách EPC. Rozlišují se dva systémy - SEPA Direct Debit Core Scheme (základní) a systém SEPA Business to Business Direct Debit Scheme (pro podnikatelské subjekty). Systém B2B spotřebitelé využívat nemohou, jeho rozdíl proti základnímu schematu Core Scheme spočívá v tom, že plátce není oprávněn požadovat vrácení prostředků autorizované transakce (tzv. refund).V současné době je připravováno ještě další schema SEPA inkas, a to pro inkasa fixních částek.
- PLATEBNÍ KARTY:cílem sjednocení podmínek v oblasti platebních karet je, aby klient byl zatížen srovnatelným poplatkem za vydání karty, za transakce provedené touto kartou, přičemž transakce by měla být všude stejně rychle zaúčtována a karty by měly být akceptovány na každém terminálu, u každého obchodníka v rámci celé EU, resp. SEPA.
S budováním jednotné SEPA platební oblasti souvisí také tzv. SECA - Jednotná oblast pro hotovostní služby v eurech, která zahrnuje pravidla a požadavky na subjekty zpracovávající hotovost.
SEPA V ČR
- ZAPOJENÍ ČBA V EUROPEAN PAYMENTS COUNCIL
Česká bankovní asociace se stala členem EPC v roce 2004. Zástupce ČBA je členem Plenárního shromáždění EPC (ČR zde má 1 mandát), experti ČBA dlouhodobě působí v některých pracovních skupinách EPC (SEPA Payment Schemes Working Group, Cash Working Group, Cards Working Group).
- NÁRODNÍ KOORDINAČNÍ VÝBOR PRO ZAVEDENÍ SEPA V ČR (NKV SEPA)
Národní koordinační výbor pro zavedení SEPA v ČR byl zřízen rozhodnutím prezidia ČBA v roce 2008. Mezi jeho hlavní cíle patří
- sledování vývoje SEPA (včetně zásadních regulačních a samoregulačních opatření přijímaných nebo doporučovaných na úrovni evropských orgánů)
- kontrola a monitorování implementace SEPA v České republice,
- koordinace transformačních procesů v platebním styku na služby SEPA,
- komunikace zaměřená na zvýšení informovanosti o projektu SEPA,
- zajištění přípravy Národního plánu implementace SEPA pro Českou republiku.
Cíle činnosti Výboru budou aktualizovány v návaznosti na postup příprav na zavedení zákonné měny euro v České republice. Členy NKV SEPA jsou zástupci České národní banky, Ministerstva financí, Hospodářské komory ČR, Svazu průmyslu a dopravy ČR, České asociace treasury, Sdružení českých spotřebitelů, Sdružení pro bankovní karty a experti ČBA. Zástupci NKV SEPA se pravidelně účastní zasedání evropského fóra národních koordinačních výborů pro SEPA, organizovaných Evropskou komisí.
- NATIONAL ADHERENCE SUPPORT ORGANISATION
Pro usnadnění organizačních a administrativních záležitostí spojených s přistupováním poskytovatelů platebních služeb k systémům SEPA byly v zemích SEPA zřízeny tzv. National Adherence Support Organisation (NASO). V ČR tuto funkci pro své členské instituce plní ČBA.
NASO ČBA zajišťuje kontrolu dokumentů předkládaných členy České bankovní asociace pro přistoupení k systémům SEPA. Kontaktní adresa je: naso@czech-ba.cz
NASO se řídí pravidly stanovenými v dokumentech EPC Guide to the Adherence Process. Pro přistupující instituce je NASO (v případech vymezených pravidly EPC) administrativně kontaktním místem pro podávání žádostí, tzv. Adherence Pack. Dokumenty, které tvoří Adherence Pack, jsou k dispozici ke stažení na webu EPC. Jedná se o tyto: 1. Adherence Agreement 2. Schedule 3. Legal Opinion. Na webu EPC jsou pro každý z fungujících systémů SEPA uvedeny v části Register of Participants : datum účinnosti přistoupení, datum zveřejnění v registru a termín pro doručení žádosti o přistoupení EPC. NASO ČBA konkrétní termíny pro předkládání žádosti nestanovuje, postup pro podání žádosti je však třeba s NASO ČBA předem zkonzultovat.
- PŘISTUPOVÁNÍ K SYSTÉMŮM SEPA
Banky působící v ČR přistupují k SEPA na základě svých individuálních rozhodnutí - jednotlivě nebo v rámci celých finančních skupin. Přehled účastníků z ČR zapojených ve třech funkčních systémech SEPA (tj. pro SEPA Credit Transfer Scheme, SEPA Direct Debit Scheme - Core i B2B) je dostupný z webové stránky EPC http://epc.cbnet.info/content/adherence_database.
Z legislativy (aktuálně připravované a měněné) vyplynou do budoucna některé povinné termíny.
- PLNĚNÍ POŽADAVKŮ SEPA V OBLASTI KARET
Od. 1.1.2011 musí být všechny běžné platební karty v oběhu vydané v zemích SEPA a používané pro platby nebo výběry hotovosti v EUR vybaveny EMV čipem. Významným indikátorem toho, jak se jednotlivé země s požadavky přechodu na čipovou technologii vyrovnávají, jsou podíly tzv. SEPA compliant karet, platebních termínálů a bankomatů v SEPA oblasti. EPC tyto podíly monitoruje na čtvrtletní bázi . Výsledky za ČR jsou v tomto směru (zejm. v porovnání s řadou ostatních zemí) velmi příznivé: za 3. čtvrtletí 2010 bylo již dosaženo podílů 91,6% u karet, 99,4% POS termínálů a 100% bankomatů.
- REJSTŘÍK INKASNÍCH PŘÍJEMCŮ – „RIP“
Pro účely SEPA byl v r. 2010 zprovozněn Registr inkasních příjemců, který ve spolupráci s ČBA vytvořila a spravuje Česká národní banka. Důvodem vybudování registru RIP jsou požadavky systému SEPA Direct Debit (SDD), kde jedním z údajů vyplňovaných při platbě je tzv. „Creditor Identifier“. Identifikátor má umožnit plátci a jeho bance zkontrolovat údaje o subjektu v žádosti o inkaso s údaji uvedenými v souhlasu s inkasem („SEPA MANDATE“). Některé země pro účely SEPA využívají identifikační kódy příjemců zavedené již dříve (např. pro vnitrostátní platební styk), v ČR se identifikační kód příjemce inkas nepoužíval. Centralizovaný registr RIP je zveřejněn na webových stránkách ČNB – v části Platební styk / Číselníky, registry. Požadavek na přidělení kódu podává příjemce inkas prostřednictvím své banky, která následně žádá o přidělení kódu ČNB.
- SOUHLAS S INKASEM SEPA - "SEPA MANDATE"
Podmínkou provádění SEPA inkasa je udělení souhlasu plátce k zatížení jeho účtu. SEPA MANDATE má stanovené náležitosti, vzory formuláře jsou k dispozici v jazykových verzích pro všechny členské země na webu EPC.
České vzory formulářů pro SEPA Direct Debit Mandate jsou v části DOKUMENTY ve variantě pro SDD Core Scheme a variantě pro podnikatele SDD B2B.
- PŘÍPRAVA NÁRODNÍHO XML STANDARDU PRO SEPA VÝPIS
V současné době se pracovní skupina v ČBA zabývá přípravou jednotného formátu, který by měl usnadnit práci s výpisy a jejich využití v systémech používaných korporátními klienty.
DŮLEŽITÉ ORGÁNY A ODKAZY
Evropská rada pro platební styk (EPC) vznikla v roce 2002, v r. 2004 změnila svou strukturu, přijala nové stanovy a podstatně rozšířila okruh svých členů. EPC je nejvyšším orgánem komerčního sektoru s rozhodovací pravomocí pro oblast platebního styku. Členy EPC jsou úvěrové instituce (banky, spořitelny, družstevní banky) a jejich národní a evropská sdružení a federace. Zastoupeny jsou všechny státy EU.
Hlavním úkolem EPC je vývoj a řízení projektu SEPA - sektor úvěrových institucí převzal totiž v EU rozhodující roli a zavázal se vytvořit pod záštitou EPC pravidla pro nástroje, které byly vytipovány jako základ pro fungování SEPA. V EPC působí pracovní a expertní skupiny, v nichž jsou připravovány jednotné postupy, pokyny a standardy. Pravidla jsou schvalována na Plenárních shromážděních EPC – zde má každá členská země vymezený počet hlasů, kriteriem je počet obyvatel a počty platebních transakcí (a zda se jedná o eurovou či neeurovou zemi). Rozhodnutí EPC jsou přijímána formou usnesení, která mají samoregulační charakter a jejichž implementaci EPC následně monitoruje.
ODKAZY
Internetové stránky EPC - Evropské rady pro platební styk. Obsahují všechny důležité informace o EPC a SEPA, platné verze schválených dokumentů, jimiž se řídí systémy SEPA, registry účastníků systémů, aktuality, SEPA Newsletter. Stránky obsahují také vzory souhlasů s inkasy SEPA (SEPA mandates) v jazykových verzích jednotlivých zemí. Jsou zde publikovány i různé informační brožury vydané EPC.
Web Evropské komise v části SEPA obsahuje např. tiskové zprávy, vystoupení představitelů EK, různé dokumenty a informace z konferencí, roční zprávy EK o pokroku SEPA; obsahuje i dokumenty k veřejným konzultacim, informace z EU fóra národních koordinačních výborů pro zavedení SEPA vč. prezentací jednotlivých zemí.
SEPA portál Evropské centrální banky
DOKUMENTY
PUBLIKACE
EPC průběžně vydává celou řadu informačních publikací, tyto jsou všechny dostupné na jejích webových stránkách, včetně Newsletteru, informujícího o nejnovějších událostech (vše anglicky).
V květnu 2011 byl publikován dokument EK " 3. ZPRÁVA O POKROKU - stav přechodu na SEPA, materiál je dostupný na
LEGISLATIVA
Nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 924/2009 o přeshraničních platbách ve Společenství. Dokument je ke stažení (česky) na http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2009:266:0011:0018:CS:PDF
V české verzi jsou k dispozici tyto dokumenty :
11.4.2011
"SEPA END-DATES" - návrh nařízení EK, kterým se stanoví technické požadavky pro úhrady a inkasa v eurech a kterým se mění nařízení (ES) č. 924/2009
16.4.2010
SEPA - Informace pro veřejný sektor
Důležité informace o systému SEPA
Ke stažení: down_12732.pdf
SEPA MANDATE - Souhlas s inkasem SEPA - ZÁKLADNÍ
Ke stažení: down_25350.doc
SEPA MANDATE - Souhlas s inkasem SEPA - INKASO MEZI PODNIKATELI - B2B
Ke stažení: down_25349.doc
Česká verze informační brožury ECB "Jednotná oblast pro platby v eurech"
Ke stažení: Česká verze dokumentu ECB
6.11.2009
Dotvoření jednotné oblasti pro platby v eurech (SEPA): plán na období 2009–2012
Ke stažení: Sdělení Komise